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【マネー】30代、40代は住宅ローンで借金だらけ

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1: 海江田三郎 ★ 投稿日:2015/11/15(日) 11:14:32.24

http://news.mynavi.jp/news/2015/10/21/296/

今日は、あまり語られることのない30代、40代の平均負債について見ていきます。

参考にしたデータは、金融広報中央委員会がまとめたもの[https://www.shiruporuto.jp/finance/tokei/stat/stat002.html]です。
それによると、30代、40代の借金について意外な事実がわかりました。

30、40代の半数以上が借入金あり
http://manetatsu.com/wp-content/uploads/2015/10/siyxakin1.png

まず借入金の有無について。
データによると、全世帯の39.8%が「借入金あり」でした。
特に多かったのが30代、40代。30代の55.7%、40代では54.9%の世帯が「借入金あり」との回答でした。

借入金残高の平均は900万円以上 次に、借入金の残高を見ていきましょう。
上記データによると、30代の借入金の平均が902万円。中央値が80万円。
そして、40代の借入金の平均が953万円。中央値が40万円でした。
いずれも平均と中央値のかい離が見られることから、「借りる人はたくさん借りて、借りない人はほとんど借りない」という状況になっていることがわかります。

「借入金あり」の世帯平均は1,500万円以上
http://manetatsu.com/wp-content/uploads/2015/10/siyxakin3.png

では、借入金のある世帯に絞って、平均額を見ていきます。

30代の借入金残高は1,668万円。
40代の借入金残高は1,823万円です。
ちなみに住宅ローン残高の平均は、30代が1736万円、40代が1655万円でした。
借入金残高平均と住宅ローン残高平均には大きな差異がみられないので、借入金がある世帯の借金の多くが住宅ローンであることがわかります。
家は「人生で一番高価な買物」と言われますが、そのために半数以上の方が1,500万円以上の借金をしているのが現状です。

日本人の持家信仰は健在だった
こうしてみると、近年では賃貸派が増えてるとはいえ、まだまだ日本人の持家信仰は健在であることがわかります。
ただ、資産をためて運用し「お金に働いてもらう」という発想が今後ますます重要性を増すと考える中、
これだけ多くの方が1,500万円以上の負債を追っている現状は目を見張るものがあります。
たとえば、2000万円を金利1.59%で35年借りると、総支払額は2,610万円になります。この先35年間、
元金の2,000万円にプラスして610万円もの金利を払い続けることになります。
残るのは築35年の資産価値の低下した住宅です。(今であれば、昭和55年の家を想像してみてください。)

もし家を買わずに、金利分610万円を35年運用すると
一方、仮にこの金利分の610万円を年利8%で資産運用したとすると、35年後には資産が8,300万円まで膨れ上がります。
(過去の株式リターンからみて年利8%というのは決して不可能な数字ではありません。)
8,300万円があれば老後に新築の家を購入することもできます。
資産とは財布にお金が入ってくるもの、負債は財布からお金が出ていくものです。上記で言うと、前者が負債、後者が資産となります。

35年後に、資産価値の落ちた家と現金8,300万円、どちらが欲しいですか?
「家賃を払うのがバカバカしい」という理由だけで家を買うのはキケン!
持ち家派か賃貸派かはそれぞれの価値観に委ねるべきですが、少なくとも「家賃を払うのがバカバカしい」、
「家は資産になるから」といった安易な考えで多額借金を負ってまで購入することは、今一度よく考えてみる必要があります。

住宅ローンも立派な借金です。
メリットデメリットを考えて素敵なマネーライフを送って下さい。(執筆者:国府 勇太)

185: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/15(日) 15:30:18.42 ID:5hIgMV5x.ne
>>1
年利8%で運用出来るなら証券会社で億の年収貰っていると思う。

186: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/15(日) 15:33:21.20 ID:z5FzkYlW.ne

>>1
NHK特集の、アメリカのハゲタカファンド達のデーリングでの攻防に
カメラを入れていた 「25-30年間で毎年運用利率7パーなんて絶対に
危険で保障できない、4.5-5%でないと絶対の保証はできんよ!!!」

世界最先端にして最精鋭の連中が集結するNYでさえ、30年近くの
スパンの運用で7㌫は、「かなりリスクを犯す運用の必要性」を示唆し
ていた。  無知過ぎるな、この国府とかいうライター。

247: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/15(日) 18:32:09.90 ID:mUCA75kL.ne
>>1
未婚無職童貞の人達に謝りたまえ

308: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/15(日) 21:09:14.22 ID:6s7ZuL9s.ne

>>1
>>2000万円を金利1.59%

・空前の低金利で資金調達できる
・財政ボロボロの日本の円はいずれ暴落する可能性が高い

借金して資産買うのは良い選択なんじゃね?

>一方、仮にこの金利分の610万円を年利8%で資産運用したとすると

これがバカ 全く意味不明

311: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/15(日) 21:13:04.71 ID:za+1yE/G.ne

>>308

今後人口減で不動産あまりまくるよ。
キャッシュで買えるお手頃な中古物件でも買えばいいんじゃない。
余った金融資産で適当に投資すりゃぁいい。

366: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/15(日) 22:21:56.40 ID:WN0seSbK.ne

本末転倒なことを言ってやろうか

実家暮らしで懸命に働きつつ、給料を使わず投資に回して頑張って年利8%で運用すれば大儲け。

>>1の屑野郎はこういう馬鹿なことを言っているにすぎん。

430: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/16(月) 00:44:50.82 ID:cZqnzREB.ne

>>1
嫁に無理やり、嫁の実家の近所の新築マンションを買わされて

まで読んだ

443: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/16(月) 01:12:46.06 ID:vF5iC1jM.ne

リーマンショックから東北の地震直後までの短い期間、実は新築マンションは
結構値が下がってたりする。もう少し前だとITバブル崩壊があった2000年より
ちょっと後とか。いまは人手不足だの材料代値上がりでまた少し上昇しつつ
あるけど。

あとローンは固定でも1%ちょっと、変動だとネットバンクだと0.5%近くとほぼ底
だから、そういう面だと実は今は借りやすい時期。>>1の記者の頭の中はバブル
で8%なんて利率が見えてるらしいけど、今の低金利だと借りる側には有利。

ただ、その値が下がってる時期が家を買おうと思ってる時期と合致するかは別。

521: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/16(月) 23:54:44.64 ID:seL/zQyt.ne
>>1
家がこれから一番値崩れするのに

603: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/17(火) 20:31:36.68 ID:lh2UVNk/.ne

>>1
>仮にこの金利分の610万円を年利8%で資産運用したとすると、35年後には資産が8,300万円まで膨れ上がります。

ファッ?

2: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/15(日) 11:15:57.98 ID:1BD/EvJA.ne

年利8%で資産運用

アホか

268: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/15(日) 19:10:56.11 ID:/axnDTQB.ne
>>2
東証一部上場優良企業の従業員持株会での運用利率が、年率8%位だから不可能ではないが、アホ過ぎる。

545: 名刺は切らしておりまして 投稿日:2015/11/17(火) 07:24:45.99 ID:PgUNPNx/.ne
>>2
この意見で終了だな。
安定して年利8%運用できるなら誰でも金持ちになれる。
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